【写作分享/学术资料】什么是洗钱

洗钱目的

不被各反洗钱部门注意，引来调查

被调查的时候，通过复杂的洗钱方式，断掉追查资金来源线索

方法1，影视剧洗钱

如把2000W的钱给导演，对外宣传投了一个亿

如果电影不赔不赚，零成本，就等于走洗一个亿的钱

赔钱，票房作假，洗更多钱，把2000万洗钱成本摊薄

方法2，刷票房成本

5%电影专项基金

3.3%流转税

2%-3%数字设备费

综合成本10%左右

【2000万项目如何走1亿账款】

设计一个炸掉一座城楼的戏，搭建花费城楼50万元，走100万的材料费，城楼没了，死无对证

演员拍一部戏正常片酬200万，剧组和经纪人谈给演员税后200万，走800万帐，演员提高升价，利于下次抬高片酬

方法3，赌博

【百家乐为例】

手中牌数字之和的尾数比大小【有庄、闲、和三个下注区域】

用100万黑钱赌博全部押闲，最后得到973070.06元，输掉的钱就是洗钱成本【澳门理工学院王五一算出】

参与赌博的钱，银行不会查验

银行为什么不会查验

2020年，中国发生3454.26亿笔银行卡交易，每天10亿笔

每天有几万或几十万笔交易会触发银行的反洗钱算法的警报，交易会被上报，但是大部分是合法的

赌博的钱可能会分成很多小笔、多个账户存入银行，可能无法触发反洗钱的警报

如何追查黑钱

很多时候，要靠公安机关发现贩毒线索，然后调取犯罪者的银行流水记录

作为辅助的侦破方向之一

最后破案抓捕

方法4，开店洗钱

把黑钱和白浅掺到一起，交税洗白的古老洗钱方式

事件：上时间20年代芝加哥的黑帮开办了投币式洗衣店。每晚把黑钱换成硬币和投币箱里的硬币混到一块，然后交税，以此洗白

【开店洗钱弊端】

洗不了太多的钱

方法5，彩票洗钱

第一种：贿赂彩票中心的工作人员，有人中将后联系自己【如彩民中奖500万，用550万价格买下，然后让彩票中心的工作人员调换登记身份洗钱】

第二种：直接用黑钱大量购买彩票【2007年邯郸农行特大盗窃案，盗窃者用黑钱买了彩票，是一种失败的洗钱方式】

方法6，跑分洗钱

赌博网站可以自己收款，但是不会放自己真实的对公、对私银行账户或收款二维码，买他人账号也会冻结

跑分平台兴起，以兼职外快的名义招幕跑分者

跑分者将自己的收款二维码和押金发给跑分平台

跑分平台把二维码发给赌博网站收款使用

赌客在赌博网站上充值时，钱到了跑分者的手机

跑分者再转交给跑分平台，拿到一定比例的佣金

跑分平台再通过大量的分散个人账户把钱转给赌博网站的多个账户

每笔赌资都隐藏再跑分者日常多笔真实的交易中，很难引起银行注意

跑分平台一般会拿到3‰-10‰的佣金

方法7，黄金洗钱

墨西哥大毒枭古兹曼把卖白粉的巨款在芝加哥的珠宝店买入金条金块，然后送到合作的美国珠宝店

美国珠宝店把黄金送到精炼厂，把黄金重铸使得黄金无法被追踪

古兹曼在墨西哥成立一家皮包公司，珠宝店将黄金卖给这家公司，并开出正规的发票，这样钱以黄金的形式洗白

其他洗钱方式

进出口贸易洗钱

现金走私洗钱

地下钱庄洗钱

离岸公司洗钱

电商洗钱

慈善洗钱

拍卖洗钱

信用卡洗钱

比特币洗钱

股票洗钱

房地产洗钱

网游洗钱

保险洗钱

总之

洗钱是把黑钱变成合法收益，在这个过程中损失黑钱变成白钱，所以你用来投资的钱一定会被查

比如影视洗钱，你投资一个亿，那么这一个亿一定会被查来源，这一个亿一定是白的，影视洗钱是你投资用白钱比如一个亿，然后用黑钱去刷票房，最终结果就是表面上电影大爆，各方分白钱。

洗钱的根本链条就是白钱通过投资，然后消耗黑钱，最后白钱收益白钱。

也就是说原始资金一定要是白的，经得起查的。

所以赌博洗钱就是，你去赌，但是你的赌资一定是干净的，经得起查的，对面的人拿着黑钱不停的输给你，所以你的收益是合法的。

这种单向大规模资金交易虽然表明合法，但是如果次数多，数量大你依然会被查，所以就需要人头来分散被注意的风险，所以需要账户。

这都是基本原理，现在洗钱都是很复杂的金融手段，厉害的洗钱公司不但不会损失黑钱，而且流转过程中反而会赚到不少。

洗钱的两大技术要点，一是巧立名目，二是分散化，除此之外还有两大目标。

目标一，不触发反洗钱系统的警觉

目标二，确保反洗钱调查被不可抗力中断。

两个目标形成的基本逻辑就是：你根本不可能正面干得过权能部门的调查行动，所以，你需要做的最重要的一件事就是不要惊动权能部门，而如果真的不小心惊动了，或者技术要求太高，你做不到不惊动，

第二件重要的事就来了，确保你一开始就站在权能部门覆盖不到的地方去。

巧立名目，就是虚标一件事的价值，把黑钱掺到合理合法的交易中去，例如古董、配方技术、票房、片酬这种实际价值很难界定的交易。

但是交易的上中下游都是属于犯罪团伙的，所以黑钱只是在金钱的流动中被改变了名目，这个过程必须借由合法的交易流程来完成，因此会有各种税收和雇佣成本。

有些人看不懂，说黑钱怎么就合法了，你交易最开始投入的钱就是来源不明的，查到这个不就行了吗？会有这种想法，是因为你预设了两个条件。

第一，如果觉得已经有人知道，或者说监管部门很容易就能知道最开始的钱是非法的，但事实上，不发起调查，永远没人知道投资的钱合不合法。

在洗钱犯罪中，一大目标就是不触发调查，不是让调查人员面对难解的问题，而是要让他们根本意识不到问题的存在，因为调查人员是世界顶级权能部门的掌握者，他们的解题能力太强了，你根本斗不过。

第二，用上帝视角去看待了交易的上中下游，而不发起调查，没人知道这场交易从头到尾都是由一方掌握的，就像这么多年各种犯罪案例被爆出来以后你才知道的。

简单地说，就是你捡了100块，又找不到失主，干脆决定吞了，但是你的零花钱都有定数，要氪手游氪Steam都必须走你家长的账户，花出200去的话就很明显有问题。

然后正好是过年，你把这100塞进了一个没有被家长检查过的，也最终递交给你的红包，这100就成了你的压岁钱，可以让家长冲出去了。

夸大发票的报价，一个演员跟她说好了片酬200万，但开800万的发票，然后吧黑钱放600万进去凑够800万，然后经过演员户口，吧600万转出，这样钱就洗白了。